¿Qué cubre un seguro para perros? Checklist para comparar pólizas

Un seguro de salud para perros cubre los gastos veterinarios imprevistos, es decir, los que vienen de un accidente o de una enfermedad: consultas, pruebas, cirugía, hospitalización y medicación. Lo que no cubre casi nunca son las enfermedades que tu perro ya tenía antes de contratar ni lo que ocurra durante el periodo de carencia. Antes de elegir, compara nueve puntos: qué cubre y qué excluye, carencias, porcentaje de reembolso, límite anual, libertad de veterinario, prevención, edad y microchip, cómo se pagan los reembolsos y los extras opcionales.

En esta guía te contamos qué cubre un seguro para perros y te dejamos un checklist para comparar pólizas con las condiciones en la mano. En cada punto verás qué preguntar, por qué importa y dónde mirarlo en las condiciones de cualquier seguro. Aparte, marcado como En Barkibu, te contamos cómo funciona en nuestro seguro para perros, con la cifra exacta y el apartado de las Condiciones Generales (versión 07/2026) donde puedes comprobarlo; ese PDF incluye las Condiciones Especiales, las Generales y el IPID.

¿Qué cubre un seguro para perros?

Un seguro de salud para perros te devuelve una parte de lo que pagas en el veterinario cuando tu perro se pone enfermo o tiene un accidente. Según la póliza, eso incluye consultas, urgencias, pruebas diagnósticas (analíticas, radiografías, ecografías, TAC o resonancia), cirugías, hospitalización y la medicación que receta el veterinario.

Además del seguro de salud, hay otras coberturas que conviene no confundir:

• Prevención: vacunas, antiparasitarios, revisiones, limpiezas dentales o esterilización. No son imprevistos, así que muchos seguros de salud no las cubren o las ofrecen como un plan aparte.
• Responsabilidad civil: cubre los daños que tu perro cause a otras personas, a otros animales o a cosas de terceros. No paga el veterinario de tu perro.
• Seguros solo de accidentes: más baratos, pero no cubren enfermedades.

En Barkibu: el seguro de salud reembolsa el 80% de la factura del veterinario por accidente o enfermedad, en la clínica que elijas, e incluye dentro de la misma póliza una Cobertura de Prevención. La responsabilidad civil es un añadido opcional. El asegurador es Nordic Guarantee Försäkringsaktiebolag, inscrito en el registro de la DGSFP con el número E0249; Barkibu es el mediador que lo distribuye (Condiciones Especiales, apartado 1, «Asegurador»).

¿Qué no cubre un seguro para perros?

Lo que casi ningún seguro cubre son las enfermedades preexistentes: cualquier enfermedad, lesión o síntoma que tu perro tuviera antes de contratar o durante la carencia, y lo que esté relacionado con ello. Tampoco suelen cubrirse la alimentación y los suplementos, los tratamientos estéticos, la cría y el parto, ni los gastos que no tengan que ver con una enfermedad o un accidente (salvo que la póliza tenga cobertura de prevención).

Cada aseguradora tiene su propia lista de exclusiones, y ahí es donde están las diferencias de verdad. Por eso el primer punto del checklist es leerla. Si quieres entender bien cómo funcionan las preexistentes, te lo explicamos en enfermedades preexistentes en los seguros para perros.

Checklist: 9 puntos para comparar seguros para perros

Ten a mano las condiciones generales, las condiciones particulares (o el presupuesto) y el documento de información del producto (IPID) de cada seguro que estés mirando. Las respuestas a todo lo que sigue están ahí, y si no las encuentras, pregunta por escrito antes de contratar.

1. Qué cubre y qué excluye

Respuesta corta: comprueba que cubre accidentes y enfermedades, con pruebas, cirugía, hospitalización y medicación, y lee la lista de exclusiones entera.

• Qué preguntar: ¿cubre accidentes y enfermedades, o solo accidentes? ¿Incluye pruebas diagnósticas avanzadas (TAC, resonancia), cirugía, hospitalización y medicación? ¿Qué enfermedades quedan fuera? ¿Cómo define «enfermedad preexistente»?
• Por qué importa: muchos de los reembolsos que se rechazan son por algo que estaba excluido o era preexistente. Las exclusiones pesan más que la lista de coberturas.
• Dónde mirarlo: en «Riesgos cubiertos» o «Qué está asegurado», en «Exclusiones» y en «Definiciones» (preexistente, accidente, enfermedad).

En Barkibu: cubre consultas, pruebas (incluidos laboratorio, TAC, resonancia, endoscopia y escintigrafía), cirugía, hospitalización, medicación, tratamientos complementarios como fisioterapia, hidroterapia o acupuntura, células madre y eutanasia (Condiciones Especiales, apartados 2 y 3). Quedan fuera, entre otras cosas: las patologías preexistentes (apartado 1, definición, y exclusiones 11 a 13), las malformaciones cardíacas y anastomosis vasculares congénitas, como el shunt portosistémico o el PDA (exclusión 19), el síndrome braquicefálico (exclusión 20), la comida y los suplementos (exclusión 24), la cría, el embarazo y el parto (exclusión 36), las pruebas genéticas (exclusión 50) y el tratamiento dental que no venga de un accidente (exclusión 28; la limpieza y la enfermedad periodontal sí entran en la prevención). Otras enfermedades congénitas o hereditarias se cubren si no son preexistentes y aparecen después de la carencia. La lista completa está en el apartado 5 de las Condiciones Especiales.

2. Periodos de carencia

Respuesta corta: la carencia es el tiempo que pasa desde que contratas hasta que la cobertura funciona; pregunta cuánto es para accidentes, para enfermedades y para patologías concretas.

• Qué preguntar: ¿cuántos días de carencia hay para accidentes y para enfermedades? ¿Hay carencias más largas para enfermedades concretas (displasia, ligamento cruzado, hernia discal, leishmaniosis…)? ¿Qué cuenta como accidente?
• Por qué importa: lo que empiece durante la carencia no se cubre nunca, ni siquiera después, porque pasa a ser preexistente.
• Dónde mirarlo: en «Definiciones» (periodo de carencia, accidente) y en el IPID, que suele resumir las carencias.

En Barkibu: 5 días para accidentes, 28 días para enfermedades y 6 meses para displasia de cadera o codo, ligamento cruzado, luxación de rótula, epilepsia, trastornos de conducta, hernia o protusión discal, leishmaniosis, cataratas y atopia o dermatitis alérgica. Si tu perro tenía menos de 6 meses al contratar, esas patologías siguen la carencia general de 28 días (Condiciones Especiales, apartado 1, «Periodo de carencia», y apartado 3 f). Para que algo cuente como accidente tiene que cumplir la definición y estar en la lista de accidentes del apartado 3 e; si no, se aplica la carencia de enfermedad (exclusión 23). La leishmaniosis y la erliquiosis siempre cuentan como enfermedad, aunque haya habido picadura. La prevención no tiene carencia (apartado 4 a).

3. Porcentaje de reembolso y franquicia

Respuesta corta: mira qué porcentaje de la factura te devuelven y si además hay una franquicia fija por siniestro o un copago por consulta.

• Qué preguntar: ¿qué porcentaje de la factura me devuelven? ¿Hay una franquicia en euros por cada siniestro o por año, además del porcentaje? ¿Hay un tope por tratamiento o por acto veterinario?
• Por qué importa: un 80% sin franquicia fija y un 90% con 150 € de franquicia por siniestro dan resultados muy distintos en facturas pequeñas. Haz la cuenta con una factura de ejemplo.
• Dónde mirarlo: en «Franquicia», en las condiciones particulares y en las tablas de sublímites o baremos, si las hay.

En Barkibu: se reembolsa el 80% de la factura; el 20% restante es la franquicia, que se descuenta en cada reembolso, y no hay una franquicia fija en euros (Condiciones Especiales, apartado 3 a, «Franquicia»). El importe de cada tratamiento se reembolsa hasta el doble de su coste medio habitual en la zona donde se haga (apartado 3, «Tratamientos Veterinarios Generales»). Si quieres ver cómo funcionan las franquicias en general, lo contamos en qué quiere decir la franquicia de un seguro.

4. Límite anual y sublímites

Respuesta corta: el límite anual es lo máximo que te pagan en un año; compara también los sublímites por tipo de tratamiento.

• Qué preguntar: ¿cuál es el límite anual? ¿Se renueva entero cada año? ¿Hay sublímites por cirugía, por enfermedad, por sesiones de fisioterapia o por medicación?
• Por qué importa: una cirugía con hospitalización puede consumir buena parte de un límite bajo, y un sublímite puede dejarte sin cobertura aunque el límite anual no se haya agotado.
• Dónde mirarlo: en las condiciones particulares (el límite que has elegido) y en la descripción de cada cobertura en las condiciones generales.

En Barkibu: puedes elegir entre dos modalidades, sin límite máximo anual o hasta 3.000 € al año; la tuya aparece en las Condiciones Particulares. Al renovar, el límite vuelve a estar disponible entero (Condiciones Especiales, apartado 3). Hay sublímites en algunos tratamientos: hasta 8 sesiones de tratamientos complementarios (apartado 3 b), hasta 8 sesiones de terapia de conducta por año (apartado 3 k), medicación de larga duración con nueva visita al veterinario cada 2 meses como máximo (apartado 3 c), un tratamiento con células madre por localización y periodo (apartado 3 n) y la alimentación para disolver piedras o cristales en la orina, que cuenta por el 40% de su coste, sobre el que se aplica el 80% (apartado 3 h).

5. Libre elección de veterinario

Respuesta corta: pregunta si puedes ir a cualquier clínica o solo a las de una red concertada.

• Qué preguntar: ¿puedo seguir yendo a mi veterinario de siempre? ¿Y a un especialista o a urgencias que no estén en ninguna red? ¿Me cubre si viajo con mi perro fuera de España?
• Por qué importa: si el seguro funciona solo con una red, una urgencia en otra ciudad o un especialista concreto pueden quedarse fuera.
• Dónde mirarlo: en el objeto del seguro, en la definición de «veterinario» y en el «ámbito geográfico».

En Barkibu: puedes ir a cualquier veterinario o clínica; tú pagas la factura y te reembolsamos el 80% (IPID, «Libre elección de Veterinario o clínica veterinaria»). La cobertura es para España y para estancias temporales en otros países de la Unión Europea, Reino Unido y Andorra de hasta 6 meses por periodo de seguro; los tratamientos complementarios, solo en España (Condiciones Especiales, apartado 2 b).

6. Prevención: vacunas, antiparasitarios y revisiones

Respuesta corta: comprueba si la póliza cubre la prevención, qué porcentaje devuelve y con qué límite anual, o si es un plan aparte.

• Qué preguntar: ¿se cubren vacunas, antiparasitarios, revisiones, limpieza dental o esterilización? ¿Está dentro de la póliza o se paga aparte? ¿Qué porcentaje y qué límite tiene? ¿Tiene carencia?
• Por qué importa: la prevención es un gasto seguro cada año. Si está incluida, recuperas una parte aunque tu perro no se ponga enfermo.
• Dónde mirarlo: en el apartado de prevención o de «gastos preventivos», o en la lista de exclusiones (muchas pólizas excluyen vacunas, antiparasitarios y microchip).

En Barkibu: la Cobertura de Prevención va incluida dentro del seguro: reembolsa el 80%, con un Límite Anual de Prevención de 100 € independiente del límite de salud, y sin carencia. Cubre vacunas (incluidas la de la leishmania y la tos de las perreras), antiparasitarios con receta, revisiones preventivas, pruebas de cribado sin síntomas, limpieza dental y enfermedad periodontal, esterilización o castración, microchip y cartilla o pasaporte, y los planes de salud de tu clínica en lo que incluyan esos servicios (Condiciones Especiales, apartado 4). No cubre suplementos, productos sin receta, alimentación ni peluquería (apartado 4 c).

7. Edad para contratar y microchip

Respuesta corta: mira la edad mínima y máxima para contratar, si hay un límite de edad para seguir asegurado y qué piden de identificación.

• Qué preguntar: ¿desde qué edad y hasta qué edad puedo asegurar a mi perro? ¿Me pueden dar de baja o subir el precio por la edad? ¿Tiene que tener microchip para contratar?
• Por qué importa: la edad máxima para contratar cambia mucho de un seguro a otro, y algunos dejan de cubrir o cambian las condiciones a partir de cierta edad. Además, asegurar pronto evita que aparezcan preexistentes.
• Dónde mirarlo: en «Animales asegurables» o «Requisitos», en las exclusiones y en el IPID («¿Existen restricciones?»).

En Barkibu: puedes contratar el seguro para perros y gatos desde las 8 semanas hasta antes de los 11 años, y una vez asegurados no hay límite máximo de edad (Condiciones Especiales, apartado 2 c). Tu perro tiene que tener microchip; si no lo tiene al contratar, tienes cuatro semanas para ponérselo, y siempre antes de pedir el primer reembolso. Lo que ocurra antes de tener microchip no se reembolsa (apartado 2 c y apartado 4 a). También tiene que estar al día de las vacunas de rabia, moquillo, hepatitis y parvovirus (apartado 2 e). Si es un cachorro, te contamos más en el seguro para cachorros.

8. Cómo y en cuánto tiempo pagan los reembolsos

Respuesta corta: pregunta cómo se pide un reembolso, qué documentos hacen falta, qué plazo tienes para pedirlo y cuánto suelen tardar en pagarlo.

• Qué preguntar: ¿pago yo al veterinario y me devuelven el dinero, o pagan ellos directamente a la clínica? ¿Cómo se pide (app, correo, papel)? ¿Qué documentos hacen falta? ¿Cuánto tiempo tengo para pedirlo y cuánto tardan en pagar?
• Por qué importa: si pagas tú primero, el tiempo que tardan en devolvértelo cuenta. Y si se te pasa el plazo para pedirlo, pierdes el reembolso.
• Dónde mirarlo: en «Cómo notificar un siniestro» o «Solicitud de reembolso».

En Barkibu: pagas al veterinario y pides el reembolso desde la app de Barkibu o por correo a seguros@barkibu.com, en los 3 meses siguientes a pagar la factura. Necesitas la factura detallada de la clínica y el informe del veterinario; en el primer reembolso, también el historial clínico completo de tu perro (Condiciones Generales, apartado 7). Si falta información, tiene que llegar en los 15 días siguientes a la solicitud o la solicitud se cierra (Condiciones Especiales, exclusión 9). Las condiciones no fijan un plazo de pago; en la práctica, 8 de cada 10 reembolsos se resuelven en menos de 72 horas. Tienes consejos para que el tuyo vaya rápido en cómo conseguir tu reembolso más rápidamente.

9. Extras opcionales: responsabilidad civil

Respuesta corta: comprueba si la responsabilidad civil va incluida o es un extra, con qué cobertura y a qué precio.

• Qué preguntar: ¿la responsabilidad civil está incluida o se contrata aparte? ¿Hasta qué importe cubre? ¿Tiene franquicia? ¿Cubre a un perro potencialmente peligroso?
• Por qué importa: un daño a otra persona o a otro animal puede costar mucho más que una factura veterinaria. Y si tu perro es de una raza considerada potencialmente peligrosa, este seguro es obligatorio.
• Dónde mirarlo: en las condiciones de la cobertura de responsabilidad civil, que a menudo son un documento aparte, y en el presupuesto.

En Barkibu: la responsabilidad civil no va incluida en el seguro de salud; es un añadido opcional que puedes contratar con él, con un precio aparte y una cobertura de hasta 200.000 €. Sus condiciones son las de esa cobertura, no las del seguro de salud. Más detalles en cuánto cuesta un seguro de responsabilidad civil para perros.

Resumen: los 9 puntos en Barkibu

Punto	En Barkibu
1. Coberturas y exclusiones	Accidente y enfermedad con pruebas, cirugía, hospitalización y medicación; preexistentes excluidas
2. Carencias	5 días accidente, 28 días enfermedad, 6 meses para ciertas patologías
3. Reembolso y franquicia	80% de la factura, sin franquicia fija en euros
4. Límite anual	Sin límite anual o hasta 3.000 €, a elegir
5. Veterinario	Cualquier veterinario o clínica
6. Prevención	Incluida: 80% hasta 100 € al año, sin carencia
7. Edad y microchip	De 8 semanas a menos de 11 años al contratar, sin límite después; microchip obligatorio
8. Reembolsos	Desde la app, hasta 3 meses después de pagar; 8 de cada 10 en menos de 72 h
9. Responsabilidad civil	Opcional, hasta 200.000 €

¿Por qué cambia el precio de un seguro para perros?

El precio depende sobre todo de la especie, la raza, el sexo y la edad de tu perro. Algunas razas tienen más tendencia a ciertos problemas de salud, y con los años aumenta la probabilidad de enfermar, así que la prima suele ser más baja cuando el perro es joven. Contratar pronto tiene otra ventaja: hay menos historial y, por tanto, menos enfermedades preexistentes que queden fuera.

Cuando compares precios, pregunta también cómo se revisa la prima cada año. En Barkibu, el seguro para perros cuesta desde unos 20 € al mes según tu perro, y la prima se revisa una vez al año para todo el producto, según el coste y la frecuencia de los siniestros y el coste de gestionarlos (Condiciones Generales, apartado 3). Puedes calcular el precio para tu perro en un par de minutos.

Antes de contratar, lee las condiciones

Un buen seguro es el que encaja con tu perro: su raza, su edad, su salud y lo que tú puedas asumir si algo pasa. Con este checklist y las condiciones de cada seguro delante, la comparación es sencilla. Si tu perro es de una raza con tendencia a problemas de piel, articulaciones o columna, fíjate sobre todo en las carencias especiales y en las exclusiones.

Puedes consultar las Condiciones Generales del seguro de Barkibu y, si te queda alguna duda, escríbenos a seguros@barkibu.com. ¡Estaremos encantados de ayudarte!